يشارك الرئيس التنفيذي لـ NEOPAY لماذا لن تُعرَّف المرحلة التالية من قصة المدفوعات الرقمية في الإمارات بحجم المعاملات فحسب، بل بتحويل بيانات المعاملات إلى ذكاء ورأس مال عامل ونمو للشركات الصغيرة والمتوسطة
يعيد توجّه الإمارات نحو اقتصاد غير نقدي تشكيل كيفية قبول الشركات للمدفوعات والوصول إلى التمويل وفهم عملائها. ومع تسريع مبادرات مثل استراتيجية دبي غير النقدية لوتيرة التبنّي، ينتقل حوار التجار من سؤال الذهاب الرقمي إلى كيفية استخراج قيمة حقيقية من كل معاملة.
قلّة من الجهات أقدر على قراءة هذا التحوّل من NEOPAY، شركة المدفوعات التابعة لمشرق والتي تمتد عبر سلسلة القيمة من نقاط البيع والتجارة الإلكترونية إلى إدارة الاحتيال والتمويل المضمّن. تحدثت Gulf Business إلى فيبهور موندهدا، الرئيس التنفيذي لـ NEOPAY، عن سبب رغبة التجار في أدوات أقل وأكثر ذكاءً، وكيف يغيّر الذكاء الاصطناعي والأنظمة الوكيلة كل شيء من التسجيل إلى كشف الاحتيال، ولماذا ستُعرَّف المرحلة التالية بتحويل بيانات المعاملات إلى ذكاء ونمو.
تسرّع الإمارات انتقالها نحو اقتصاد غير نقدي عبر مبادرات مثل استراتيجية دبي غير النقدية. من منظور التاجر، ما أكبر الفرص والتحديات التي تواجهها الشركات، خصوصاً الصغيرة والمتوسطة، مع تحوّل المدفوعات الرقمية إلى الشكل السائد للتجارة؟
استراتيجية دبي غير النقدية ليست مجرد طموح سياساتي؛ إنها واقع تجاري يتعاطى معه التجار الآن.
بالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة، الفرصة كبيرة: تسوية أسرع، وصول أوسع للعملاء، ومنتجات مالية كانت بعيدة المنال. لكن التحدي حقيقي أيضاً؛ فما زالت كثير من الشركات تدير أنظمة مجزأة وتصالح معاملات عبر منصات متعددة وتتخذ قرارات بمعلومات ناقصة. هنا يكمن الاحتكاك.
ما يطلبه التجار ليس المزيد من أدوات الدفع، بل أدوات أقل وأكثر ذكاءً: تحصيل أسرع، رؤية أوضح للمعاملات، وبنية تحتية تساعدهم فعلياً على المنافسة والنمو.
الفرصة الحقيقية في التحوّل غير النقدي ليست مجرد استبدال النقد، بل تحويل كل معاملة إلى ذكاء مفيد للتاجر. هذا هو ما ندفعه في NEOPAY.
يصبح الذكاء الاصطناعي متأصلاً أكثر في الخدمات المالية. كيف تستخدم NEOPAY الذكاء الاصطناعي والذكاء الاصطناعي الوكيل لمساعدة التجار على فهم سلوك العملاء وتحسين الكفاءة واتخاذ قرارات أفضل؟
تجاوز الذكاء الاصطناعي في المدفوعات مرحلة الأتمتة. السؤال الأهم الآن هو كيف يغيّر علاقة التاجر ببيانات أعماله.
نُضمّن الذكاء الاصطناعي عبر رحلة التاجر بالكامل: من التحقق الآلي وتسريع التفعيل إلى بوابة تاجر محادثة تتيح الاستعلام باللغة الطبيعية بدل سحب التقارير يدوياً.
التحوّل الأعمق قادم مع الذكاء الاصطناعي الوكيل الذي لا يكتفي بالإجابة بل يطرح رؤى ويستبق الشذوذ ويقدّم توصيات. طموحنا إيصال هذه القدرة للتجار بكل الأحجام، ضمن بيئات آمنة ومتوافقة ومع إشراف بشري.
يجب أن تبني الأتمتة الثقة لا أن تخلق نقاط فشل جديدة.
مع تصاعد التهديدات الاحتيالية، كيف تساعد تقنيات مثل الذكاء الاصطناعي مزوّدي الدفع على تعزيز كشف الاحتيال وتقليل عمليات الاسترجاع والحفاظ على الثقة؟
الثقة أساس كل دفعة رقمية. ومع نمو الأحجام وتعقّد الاحتيال، لم يعد الذكاء الاصطناعي بنية اختيارية؛ بل طبقة تشغيل تحافظ على هذه الثقة.
بنينا بنية متعددة الوكلاء داخل عمليات الأمن تغطي دورة الأمن كاملة، مع انخفاض يصل إلى 70-80% في التحليل اليدوي وتحقيقات تُنجز في ثوانٍ.
لا يمكن أن يأتي الأمن على حساب السرعة. الذكاء الاصطناعي يمكّن من مراقبة القنوات كلها في الزمن الحقيقي دون إضافة احتكاك للعميل الحقيقي.
مع نمو الاقتصاد الرقمي في الإمارات، الأمن ميزة تنافسية. التجار يختارون المنصات التي يثقون بها، ومهمتنا كسب هذه الثقة في كل معاملة.
تمتد NEOPAY عبر سلسلة قيمة المدفوعات. كيف تتطور توقعات التجار، وما الخدمات التي تتجاوز قبول الدفع وأصبحت حاسمة للتوسّع؟
يتوقع التجار اليوم حلاً متكاملاً يغطي الصورة التشغيلية كاملة، لا مجموعة أدوات من مزوّدين منفصلين.
قبول الدفع يبقى الأساس، لكن الطلب امتد إلى تسجيل أسرع وتقارير فورية وتسوية مرنة وحماية من الاحتيال ورؤى تساعد على فهم الأعمال.
نبني منظومة تاجر متصلة تمتد من المتجر إلى التجارة الإلكترونية وروابط الدفع وطرق الدفع البديلة وBNPL، مع شراكات توسّع الاختيار والوصول.
يزداد طلب التجار على تحليلات قابلة للتنفيذ وتمويل مضمّن مرتبط بنشاط معاملاتهم لحظة الحاجة، لا عبر طلبات طويلة منفصلة.
الأسرع نمواً هم من لديهم أوضح رؤية لأعمالهم والأدوات المالية المناسبة في اللحظة المناسبة.
ماذا تقول اتجاهات المعاملات عن وتيرة تبنّي المدفوعات الرقمية في الإمارات، وهل هناك قطاعات تنمو أسرع من المتوقع؟
من خلال دعمنا لاستراتيجية دبي غير النقدية نرى التبنّي يتسارع في الزمن الحقيقي. التحوّل ليس في الحجم فقط بل في السلوك.
النمو ليس محصوراً في قطاع واحد؛ فالتجزئة والضيافة والخدمات والشركات الرقمية كلها تتحرك بالاتجاه نفسه.
المرحلة التالية لن تُقاد بارتفاع الأحجام وحدها، بل بمساعدة التجار على استخدام بيانات معاملاتهم بذكاء. التبنّي لم يعد التحدي؛ عمق الاستخدام هو التحدي.
وضعت الإمارات نمو الشركات الصغيرة والمتوسطة ركيزة للتنويع الاقتصادي. ما أبرز العوائق أمام الوصول إلى البنية التحتية للمدفوعات الرقمية والتمويل، وكيف يمكن للصناعة المساعدة؟
الشركات الصغيرة والمتوسطة عماد هذا الاقتصاد وركيزة في رؤية نحن الإمارات 2031. لكن كثيراً منها ما زال يواجه عوائق تتعلق بالوصول أكثر من الطموح، وأبرزها التجزؤ.
الوصول إلى التمويل تحدٍ مرتبط؛ فالتقييمات الائتمانية التقليدية تعتمد على بيانات مالية تاريخية، ما يضع الأعمال الأحدث في وضع أضعف رغم أدائها الفعلي.
نعمل على تغيير ذلك عبر عرض «SME in a box» الذي يأخذ الشركة من إدارة المخزون إلى إعداد المدفوعات الرقمية الكامل، وعبر إقراض مضمّن مدعوم بالذكاء الاصطناعي يربط بيانات المعاملات بشركاء الإقراض المناسبين لقرارات ائتمان أسرع وأذكى.
للصناعة دور أوسع أيضاً؛ فالتعاون بين مزوّدي الدفع والتقنيات المالية والجهات التنظيمية وشركاء المنظومة هو ما يحوّل البنية الجيدة إلى فرصة حقيقية.
